Von Hochwasser betroffen? Das sollten Sie wissen

1. Welche Versicherung greift, wenn mein Haus vom Hochwasser betroffen ist?

Hier greift die Elementarschadenversicherung. Eine Elementarschadenversicherung ist immer ein Zusatz zu einer Wohngebäude- oder Hausratversicherung.

Grundsätzlich gilt:
•    Die Wohngebäudeversicherung allein versichert alles, was fest mit dem Haus verbunden ist, auch die Garage.
•    Die Hausratversicherung versichert alles, was man aus dem Haus tragen kann.

Wichtig dabei: Die reine Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung allein schützt gegen die Naturgefahren Sturm und Hagel und darüber hinaus gegen Feuer und Leitungswasser. Eine Überschwemmung ist in der Grundversicherung nicht enthalten. Hierfür braucht man eine Elementarschadenversicherung als Teil der Wohngebäude- oder Hausratversicherung.

2. Welche Versicherung übernimmt Schäden am Haus?

Die Wohngebäudeversicherung, wenn zusätzlich eine Elementarschadenversicherung abgeschlossen wurde.  Siehe Antwort 1

3. Welche Versicherung übernimmt Schäden an der Einrichtung und an Möbeln?

Die Hausratversicherung, wenn zusätzlich eine Elementarschadenversicherung abgeschlossen wurde. Siehe Antwort 1.

4. Welche Versicherung übernimmt Schäden am Auto?

Wurde durch eine Überschwemmung das Auto beschädigt, kommt in der Regel die Kfz-Kaskoversicherung dafür auf. Wer sein Fahrzeug jedoch trotz polizeilicher Warnung in einem durch Hochwasser gefährdeten Gebiet abstellt oder auch nur dort hinfährt, der riskiert, dass der Versicherer nur einen Teil des Schadens trägt oder sich auch ganz verweigert.

5. Was passiert, wenn ich meinen Urlaub aufgrund von Hochwasserschäden zu Hause nicht antreten kann?

In der Reiserücktritt- und Reiseabbruchversicherung sind oft größere Schäden am Eigentum durch Elementarereignisse mitversichert. Können Versicherte einen Urlaub nicht wie geplant antreten – weil daheim der Keller unter Wasser steht oder das Auto Opfer der Fluten wurde – sollten sie sich umgehend mit dem Reiseanbieter und dem Reiseversicherer zwecks Stornierung der Reise in Verbindung setzen. So bleiben sie nicht auch noch auf den Stornokosten sitzen.

6. Wie komme ich an die Leistung der jeweiligen Versicherung? Was muss ich tun?

Als ersten Schritt sollten Betroffene alle Schäden dokumentieren – mit aussagekräftigen und möglichst detaillierten Fotos oder Videos. Versicherte haben zudem die Pflicht, den Schaden zu minimieren. Nachdem die Fotos gemacht wurden, sollte deshalb mit den Aufräumarbeiten begonnen werden. Wer etwa Wasser im Keller hat, sollte sofort nach der Dokumentation des Schadens mit dem Abschöpfen und Trockenlegen beginnen.

Im Anschluss – und dann möglichst schnell – sollten Betroffene ihre Versicherung informieren und die nächsten Schritte besprechen. Die meisten Versicherer bieten hierfür eine Schaden-Hotline an. Wichtig ist es, die jeweiligen Schäden der richtigen Versicherung zu melden. Siehe Punkt 1, 2, 3 und 4.

7. Wie wichtig ist eine Elementarschadenversicherung?

Auch wer weit weg von Flüssen oder Bächen lebt, kann von Überschwemmungen betroffen sein. Zunehmend gibt es Überschwemmungen an Stellen, an denen man überhaupt nicht damit gerechnet hat. Beispielsweise kann es sein, dass das Wasser in einem Wohngebiet aus der Kanalisation hochdrückt.

Der Klimawandel führt dazu, dass es in den nächsten Jahrzehnten zunehmend zu Starkregen kommen wird. Der Grund: Mit jedem Grad mehr kann die Luft sieben Prozent mehr Wasser aufnehmen. Gleichzeitig beeinflusst das Mittelmeer immer stärker das Wetter im Osten Deutschlands und in Teilen Bayerns. Saugt sich ein Tief über dem Mittelmeer voll Wasser, führt diese Kombination bei uns zu vermehrtem Starkregen.

8. Wie viele Verbraucher haben eine Elementarschadenversicherung?

Starkregen kann jedes Gebäude treffen – trotzdem sind nur 45 Prozent der Wohngebäude in Bayern ausreichend versichert.

9. Können sich Verbraucher in Risikogebieten versichern?

Wer an einem vom Hochwasser bedrohten Fluss oder Bach wohnt, muss hohe Versicherungssummen von bis zu mehreren zehntausend Euro im Jahr bezahlen. Die Verbraucherzentrale Bayern empfiehlt Versicherungsangebote zu vergleichen und auf günstigere Angebote mit einer hohen Selbstbeteiligung zu setzen. Für Verbraucher, die schon einmal von extremem Hochwasser betroffen waren, ist es allerdings schwer, eine Versicherung zu finden.

Eigentümer, die eine Elementarschadenversicherung benötigen oder individuelle Fragen zu diesem Thema haben, können sich bei der Verbraucherzentrale Bayern individuell und unabhängig beraten lassen. Die Verbraucherschutz-Experten beraten dabei zum individuellen Versicherungsbedarf, prüfen bestehende Versicherungspolicen, überprüfen Versicherungsangebote und unterstützen bei der Kündigung bestehender Policen.

10. Was ist wichtig, wenn das Hochwasser vorbei und die Schäden behoben sind?

Die Verbraucherzentrale Bayern rät allen Hauseigentümern, sich wenn möglich gegen Elementarschäden zu versichern.
Generell ist es auch empfehlenswert, alte Versicherungsverträge zu überprüfen. Neuere Verträge enthalten oft verbraucherfreundlichere Bedingungen.

Weitere Informationen zu Schäden durch Starkregen, Hochwasser und Unwetter gibt es hier.